从宣告破产到聪明理财》跟小孩谈钱伤感情？父母不是「人肉提款机」！

记者黄睿慈
综合报导
2023/05/12 11:30
5904

从宣告破产到聪明理财》跟小孩谈钱伤感情？父母不是「人肉提款机」！

记者黄睿慈综合报导
2023/05/12 11:30
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跟小孩谈钱伤感情？父母不应是「人肉提款机」！本文将颠覆华人父母亲的育儿观念。（图／格子外面提供）

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「谈钱伤感情。」这是华人社会常见的一句话。

许多人都明白「谈情容易、谈钱难」，对此道理彼此心照不宣，谁也不愿戳破。更何况是，要跟自己的孩子谈到「金钱」的话题呢？恐怕，孩子将父母的供应视为理所当然，把父母当成「人肉提款机」呢！？

这对被银行正式「宣判破产」的夫妻，从负债累累到经歷神丰盛的赐福，并教出叁个聪明理财、又懂得感恩的孩子，背后的核心秘诀正是－－从不避讳跟孩子谈到钱的话题。

他们是怎么做到的？

冠冕真道理财协会理事长陈俊英博士受访分享，他与太太用经营公司的理念，教导孩子金钱观。（图／shutterstock）

用经营公司的理念教育孩子

「冠冕真道理财协会」理事长陈俊英博士受访分享，和太太共同育有两个女儿的他，不认为父母向孩子谈金钱的话题会产生反效果；反之，若孩子于成长阶段时，无法得知家中金钱流向，反倒容易变成恃宠而骄的小霸王。

因此，他时常灌输女儿们正确的理财观念：

1.每一笔帐都要记清楚，并釐清有多少%是「想要」，多少%是「需要」。

「记帐」是理财的最基本步骤，教导孩子定期审视其花费与金钱流向，有哪些是「想要」、哪些是「需要」，可引导孩子重视消费这个议题。

2.如经营公司一样规划「预算表」，并保持弹性。

每间公司一定都会规划一份预算表，作为公司现今或未来决策的参考，同理，教导孩子也是一样。父母能从旁引导孩子拟定预算表，例如，何时要校外教学、远足等，让孩子能提早预留金额，同时保持弹性，又像是，预算不一定要花完、没有编列预算也不见得不能得到资助，这些都可以增加亲子讨论的机会。

3.彻底实行奉献观念：「我们本来什么都没有，拿出十分之一给神很正常。」

歷代志上29:14清楚表明：「因为万物都从你而来，我们把从你而得的献给你。」得见，万物都是上帝所赐，金钱也是。父母当教导孩子「奉献」的重要性，当零用钱或打工薪水一入手，第一件事情就是编列「十分之一」作为奉献预算。

4.教导孩子什么是「价值」、什么是「价格」，做工应得工价。

务必要教导孩子「价值」与「价格」的区别。陈俊英用一个经典的犹太故事举例：

有一艘船在海上不慎抛锚，船主找了许多人维修都不见好转，后来找到一个穿着破烂的老人来，只见老人在船上轻鬆地敲了两下，船隻就修好了，并顺利返回陆地。上岸后，老人向船主索取1万美金维修费，船主惊讶地无法理解，便有些气愤，但老人缓缓地说：「我敲两下2块钱，但你要知道『在哪裡敲』是要9998块。」

此让孩子明白「价格与价值的差别」，并理解术业有专攻、做工得工价是很重要的。

5.提早做遗产规画，爱孩子但不留下负担。

陈俊英常教导孩子，「我跟你妈妈，希望有生之年把我们的钱全部花完。」他会诚实告知孩子，不用为父母的煺休而担心，但也不会有多余的钱财留给他们。他早已为子女準备了终生型保险，有天若父母回天家，两个女儿则每月可以固定领回一笔金额。

「提早让孩子知道你（父母）的规画，也是一份体贴的爱。」陈俊英说。

冠冕真道理财协会理事长陈俊英博士（左）；《钱的决定学－和孩子一起成为财务蒙福的好管家》。（图／记者黄睿慈、格子外面提供）

破产父母这样教，孩子聪明理财又懂得感恩！

《钱的决定学－和孩子一起成为财务蒙福的好管家》书中教导，美国理财专家戴夫．拉姆齐（Dave Ramsey）与妻子因错误理财，而被银行宣判破产时，那年，妻子生下第二个孩子瑞秋．克鲁兹（Rachel Cruze），此书正是记录这对父女最真实的对话。

如今，戴夫成为全美在理财和商业领域上，深受信赖的影响力人士，并着有多本探讨理财议题的个人着作。其最着名的戴夫．拉姆齐秀（Dave Ramsey Show），每周收听数超过千万人次。

「许多父母太过关注孩子想要什么，反而看不清楚孩子『真正需要什么』。」戴夫分享，从人生长远来看，父母必须让孩子学会工作及负责任，并透过工作，获得尊严和未来成功所必备的工具和品格。

箴言22:6提到，「教养孩童，使他走当行的道，就是到老他也不偏离。」孩子年幼时学会辛勤工作，这个好习惯会跟着他一辈子。

女儿瑞秋也是从五岁起，就明白「工作，领钱；不工作，没钱」的这个道理，而孩子一旦理解金钱从工作而来，明白每一块钱都得来不易，就不会在花钱买玩具时，不去慎重思考自己到底花多少力气才赚得这些钱。

戴夫强调，孩子当然有权利使用自己的金钱来购物，但每一项为「个人物慾的消费」而努力工作的经验，会让人产生成就感，而非理所当然的感觉。父母要鼓励孩子，亲自发掘工作和赚钱的尊严，千万不可变成孩子的「人肉提款机」。

戴夫．拉姆齐分享，父母要鼓励孩子亲自发掘工作和赚钱的尊严。（图／shutterstock）

戴夫．拉姆齐的家规》每个孩子都有「叁个信封」

对于年纪较小的孩子，可能无法一下子理解父母所说的专业理财观念，因此戴夫建议，父母可为每个孩子準备「叁个信封」，分别写上「奉献、储蓄和支出」。

「奉献」即「把十分之一献上给神」，此无庸置疑；「支出」则是一般花费；特别的是「储蓄」，不是真的让孩子存入未来备用金（这可能让孩子认为是父母暗自花掉这笔费用），而是「长期支出」的概念，意思是，若孩子有较高的物慾，则能用储蓄的方式存钱，等到金额满足，父母再拿个信封带着孩子购物。此举能让孩子逐渐养成储蓄习惯，并延宕自身物慾，避免养成「衝动购物」的习惯。

瑞秋以「孩子的角度」分享，当父母教导自己养成储蓄的习惯，意即「存钱买下自己想要、价格合理且安全的东西」时，她开始学习如何设定目标、需要花费的时间和方式。她会开始留意每项玩具的价格，评估自己仍需要存钱多久，也会留意身旁亲朋好友需要「帮忙」的机会，好赚取一点点的零用钱。

最终，当她的「储蓄」信封存够了钱，父母亲会带着她前往购物卖场，引导她用自己存下来的钱安心购物，并给予孩子大大鼓励。如此一来，孩子会很珍惜这个玩具，因它得来不易，也能训练自己养成延宕享受、不衝动购物的好习惯。

「教导孩子聪明消费并储蓄的最重要塬因之一，是为了让孩子拥有生活技能。重点不在于交易，而在于练习本身以及孩子从中学会什么功课。」戴夫分享，父母要在带孩子购物的过程中，展现宽容、帮忙解围的态度，教导他们关于玩具品质、议价及蒐集相关知识，避免让孩子认为「这是我的钱，想买什么都可以」；每个父母都能制定属于你们的育儿界线，父母不应为了创造金钱机会教育，而煺出亲职教养的职责。

本书作者戴夫于着作中提到，当他与妻子面临破产困境时，除了想尽办法开源节流，彼此更认知到－－孩子的金钱教育需要从小做起。而他们的叁个孩子，大女儿与二女儿瑞秋在年少时学习创业，小儿子在18岁那年，决定将从小到大储蓄已久的金额奉献一半、捐给有需要的人，这让戴夫夫妻十分引以为傲。