过年期间，小孩最期待的就是「领红包」，学龄孩童开始向父母争取「压岁钱所有权」，在面对孩子的请求时，我们一方面希望给他们机会学习管理钱财，又担心孩子乱花钱。然而每年一次的压岁钱，是给孩子「理财教育」、亲子对话的好时机。从小教导孩子记帐、与之对话、引导孩子们规划梦想目标，你（妳）家宝贝也可以是小小理财达人！
台湾冠冕真道理财协会多次举办「儿童理财营」与师资培训，负责相关业务的林萩洵主任和大家谈谈「压岁钱之儿童理财」，从圣经出发，配合自身与营会教学经验，陪伴父母聪明面对孩子的提问，给予正确教导。
倾听孩子的心声
「妈妈，我可以自己保管压岁钱吗？」相信这个问题对许多有学龄孩子的父母来说都不陌生。林萩洵主任表示，父母们不用急着否决孩子的意见，藉机倾听孩子的声音：「为何想自行保管压岁钱？因为人家有，我也要有？还是真有其需要？孩子打算如何保管？」
她引导父母及孩子思考问题背后的问题，也在对话过程中，了解孩子与同学的相处情形。我们在教导孩子的同时，或许会惊讶地发现──其实我们也被孩子教育着。
台湾冠冕真道理财协会林萩洵主任，与父母们分享给孩子的「理财课」，第一步从「记帐」开始。（图／林荻洵主任 提供）
洛克斐勒富传七代──理财从「记帐」开始
林萩洵说道：「若孩子已入学，可教导孩子记帐。第一次学习记帐，给予部分金额，让孩子学习管理，并协助孩子检视收支。最怕父母不沟通，孩子以后什么都不告诉父母。」
19世纪石油大亨洛克斐勒（John Davison Rockefeller）的每个小孩，从小学开始就要懂得「记帐」，这个习惯代代相传，造就了横跨叁个世纪的「富七代」传奇。
她继续分享：「『理财有道』其中一堂课叫作『支持』，父母告诉孩子购物时所需的知识，例如，网路购物有什么样的陷阱。」在给孩子钓竿的同时，记得教他（她）如何钓鱼。
「父母应要求孩子记录每笔花费，交代购买塬因，每週拿记帐本来沟通，父母检视，从中了解孩子的价值观、金钱观，并非给钱后什么事都不管。一旦养成好习惯，孩子能够明辨『需要』和『想要』，就不容易衝动购物。」孩子金钱管理状况若不理想，便减少其可用金额，父母也要以身作则，落实记帐，与孩子一同成长。
此外，也可视孩子年龄与成熟度，分配部分压岁钱供其运用，例如压岁钱总共10,000元，可与孩子讨论──1,000元供孩子花用，9,000元存「妈妈银行」（提供较外面高的利息），或直接带孩子至邮局开户，建立「储蓄」观念。
孩子若是能稳定记帐的青少年，清楚告知金钱流向及塬由，就可让其保管全额压岁钱，定期以记帐本检视之。
自身教养经验──从小教导，长大后放手
林萩洵分享，以前都是自己保管、运用孩子们的压岁钱，接触「冠冕真道理财课程」后，2013年开始运用其内容，并教导子女。她用青少年版「冠冕真道理财」教材进行亲子陪读，书中有丰富的聊天话题与价值观教导，让孩子们向父母敞开，屡屡缔造美好的亲子对话。
儿子从美国大学毕业后，在当地找到工作，她分享到近期的经歷。在美国可网购汽车，儿子在网路上看上一台在芝加哥的车子，但离居住地遥远，她担心孩子受骗。母子想法不同，林萩洵在祷告中交託，孩子也藉由祷告，找到合适的解决方式。她学会接受孩子的新观念。
她说：「当孩子观念与我们不同时要祷告，放下成见，让孩子去学习。」儿子也回馈母亲：「因有储蓄观念和习惯，不害怕遇到突发状况。」
洛克斐勒家族因「记帐」，这个习惯代代相传，造就了横跨叁个世纪的「富七代」传奇。（图／shutterstock）
儿童理财教育叁步骤
教导儿童理财，以下叁步骤，帮助亲子一起成长，打开沟通之门。
1. 记帐：记下每天花的每一笔钱。很多人觉得被綑绑而不愿记帐，养成记帐习惯就像纪录财务日记。
2. 家长检视记帐本：父母一週用1小时为孩子检视记帐本，展开亲子对话。在问答中了解孩子的价值观，想要的是什么，同时让孩子省思「自己是否需要这样东西」，进而引导孩子做预算规划，培养储蓄习惯。
3. 帮助孩子建立目标：例如，孩子想买电玩，可藉由买电动玩具做诱因，鼓励孩子储蓄，并制定玩电动游戏的规範，训练孩子自律能力。
理财营会学员回馈
冠冕真道理财协会的儿童理财营共分5个主题，核心课程在于建立正确价值观，带孩子体验财务活动。
孩子们了解到每一天会有的必要花费（如水电、瓦斯费、房租、饮食、交通……），他们想买东西时就会思考：「明天有没有要缴的帐单？」营会中也教导「奉献」的真谛，让孩子学习用金钱帮助别人的需要。
透过「模拟环境」，孩子知道银行的功能、认识货币与数位货币，并学习财务风险，例如出门可能遇到扒手。
林萩洵主任特别提到一次营会中的经验。玩游戏时，十个小朋友抽职业别，一位抽到卖糖果的小孩哭诉：「别人不跟她买糖果，她都赚不到钱。」老师开检讨会议，神光照她：「那个孩子发生的问题，就是你们发生的问题。」她领悟到神是那慈爱的父亲，也想帮我们解决问题。
有个孩子参加营会后，告诉爸爸：「当我钱少的时候十一奉献很容易，存越多钱时，越难做到十一奉献。」很多人不愿十一奉献，总说「等我有钱后再十一奉献，孰不知这孩子一语道破「『人性』面对金钱诱惑时的软弱」。
家长则反映，从孩子的记帐了解他们，亲子距离拉近了。孩子整理房间时，会想到把用不到的东西拿出来卖，商业头脑已在孩子身上略具雏形。
「儿童理财营」藉由「商店购物」、「餐后祷告与记帐」、「小组讨论」和「人体大富翁」等活动建立孩子正确的财务观念和记帐习惯。（图／林荻洵主任 提供）
取法圣经，亲子教养更Easy
访谈尾声，林萩洵不只以理财专家的角度与家长们分享，更作为一位母亲，由从圣经中提供她对亲职的理解，帮助父母们走进孩子的心灵世界，营造更融洽的亲子关係，教养也越轻省。
1. 找「对的人」商议
不先商议，所谋无效；谋士众多，所谋乃成。（箴言15:22）
如果孩子从小父母给予零用金时，要求他们记帐，在每一次「帐本的检视时间」告诉他们用钱方法、做事态度、人际关係的应对、分享家长自身经验，甚或引导他们规划未来梦想。
孩子可在每一次小小的相处时间中体会，父母就是他们的依靠者、谘询者、引导者；无形中他们便会明瞭，生活中若发生困难一定要寻找「对的人」来商议，找到问题的解决方案。
2. 在小事上忠心
人在最小的事上忠心，在大事上也忠心；在最小的事上不义，在大事上也不义。（路加福音16:10）
现今社会家长与青少年、孩童之间的言语、肢体衝突与日俱增，都肇因于繁忙的日常生活中缺乏亲子对话的习惯。林萩洵语重心长说道：「家长没有耐性将心思放在孩子的『琐碎小事』上，等到孩子渐长，他们的身量、思想一直追上大人的标準时，我们却因为许久没有了解他们的想法、未注意到他们的身高已经和我们齐头，还一味用长辈的权威压制他们，家庭的和谐便产生问题。」
如果家长在孩童年少时明白并实践「最小的事上忠心，在大事上也忠心」，将上帝交託给我们的产业（子嗣）好好的经营，不但是我们的职责，同时是孩子的好榜样；有一天上帝会将大事託付给我们或我们的孩子，来成就祂的大事。
养育儿育女和理财都是一条漫漫长路，越早开始越好。理财及早开始可透过「复利」滚出一桶金。亲子关係从小经营，未来面对青春期，父母便不慌乱。过年领红包，不仅可教导孩子理财，请记得多与孩子沟通，建立正确价值观，帮助他们在成长路上走得更踏实稳健。
从记帐、检视帐本与孩子对话，建立目标，培养孩子「储蓄」习惯。（图／shutterstock）
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