你做过「预算表」吗？它是财务规划的基石，也是检视消费习惯的透镜，但许多时候人们只停留观望，并不着手。26日，CBSI华人以色列文化研究会举办「一生富足的财富管理」课程，由卓健诚牧师分享「五个预算藉口及如何克服它们」一题，带领大家一同突破心防。

 

「每个人都想赚第一桶金，但它却不是从天上掉下来的，而是必须透过操练、务实进行而来。」卓健诚说。

多学一门技艺，才能多一道出路
《塔木德》（犹太教的宗教文献）裡有一个故事：某个漆黑夜晚，老鼠领袖带着小老鼠们，一起出来觅食，牠们闯进厨房在剩菜剩饭裡东翻西找，突然发现了一个香甜可口的蛋糕，正要开心大快朵颐时，后面出现一隻很大的花猫。

当下，小老鼠们惊慌失措，开始乱窜逃跑，大花猫紧追着这些小老鼠们，就在牠们被逼到墙角、快要被吞吃时，突然间，两声「汪！汪！」狗叫声响起，花猫一听便吓得腿软，赶紧放下这些小老鼠逃走了，小老鼠这才鬆下一口气。

此时，就看着老鼠领袖从垃圾桶后出来，告诉小老鼠们：「以前，我就常交代，多学一门技艺，就能多一道出路，而学会了『汪！汪！』叫，多么有用啊！」学会「做预算」即是一门有用的技艺，生活能因做好月规划，而更游刃有余。

卓健诚牧师祷告：「求主将过去赐给所罗门的智慧，今天也加在我们当中，教导我们管理的塬则，使我们活出耶稣基督的样式，打开我们的眼睛，让我们看见神所要赐予的生命，何等丰富美好！」

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• 「CBSI华人以色列文化研究会」卓健诚牧师分享「五个预算藉口及如何克服它们」，带领大家一同突破心防。（图/shutterstock、线上课程截图）

不制定预算的「五大藉口」
卓健诚说：「制定预算，是减去生活重担所必须採取的第一个行动。当我们开始控制财务，让花费不超过收入，也有机会停止仅以薪水为生。」但即使如此，仍有许多人有各样藉口不编制预算，常见者如下：

藉口一：做预算很无聊
做预算，可能不如玩手机或电子游戏有趣，甚至一开始，为了找到头绪需要想个半天，但让我们转念思想「曾对财务感到沮丧」的景况，在想想「能主动控制财务」的景象，可能心情就大不同了。

人可以选择一「我能控制财务」，或二「我被钱财控制」，相信前者听起来更有趣。有句话说：「你不理财，财不理你」，因此，克服「感到无聊」的藉口，积极操练，来踏上财富自由、生活无忧的第一步。

卓健诚说：「而当我们透过预算表，耐心累记每日支出，不出叁个月，就可以抓出个人的财务规划，能明白该如何节省，或进阶探索开源方式。」其勉励，不要成为做白日梦的人，许多人工作只是盲目的努力，未曾得到心中想要的成果，但「做预算」能帮助我们看见所拥有的资源，并进一步思考如何提升。

「不用等到有一大笔钱才作预算规划，此时就开始，好培养看清问题的能力、增进解决问题的能力。」卓健诚表示，做预算能带来清晰的思维，清晰的思维则能带来广阔的认知，人们得走出迷茫焦虑，也能一步步操练成为通达的「好管家」。

卓健诚以「犹太人的处境」勉励「要从不同的方向看问题」，以色列国面对周边3亿穆斯林人口，必须时常创新思考，「此路不通时，他们不是死守，而是改变，即懂得超前部署！」改善财务状态，亦不能用「僵化死守」的方式，「唯有多方尝试，才能找到适合自己的出路。」

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• 「作预算」能帮助我们看见所拥有的资源，并进一步思考如何提升。（图/shutterstock）

藉口二：我不需要写下来（我不需要记帐）
人常以为明白自身的花费，但其实概念是模模煳煳的，还记得前两天前花了多少钱吗？即使记得曾买过一杯饮料？但还记得实际价格吗？

「除非你是超级电脑，当然就不用去写下来，只是人无法自然而然知道：钱到底花到哪裡去了？因此，可靠的财务预算必须奠基于收支纪录；而此习惯，也可以帮助你预测自己的消费行为。」

「知己知彼」是做预算过程会培养出的意识，我们可以因此避开「仇敌的攻击」，也可以加强「软弱的地方」。把它记下来，能让自己迈向应用的层次，相较纯粹记忆更可以发现缺失之处。

做预算表，是诚实面对财务难处的方式，也是「成为好管家」的第一步。「当我们如此踏实工作，神的祝福也会很快临到。」卓健诚说。

藉口叁：我讨厌数学（对数字没有概念）
其实，「预算表」只需要「简单的加法跟减法」，只要学过小学数学，就不是一件难事，而更重要的是「背后管理的观念」。

卓健诚说：「做预算可能不如乐趣，但它也没有那么深奥，所以，真的不要让此藉口成为阻挡，而当你愿意克服恐惧，开始编制，它就会帮助你的财务走在正轨中。」并幽默地说：「你可以不喜欢数字，但请不要讨厌金钱。」

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• 做预算表，是诚实面对财务难处的方式，也是「成为好管家」的第一步，且无须艰深的数学计算。（图/shutterstock）

藉口四：我「跟踪」我的支出
「事先规划」跟「事后追踪支出」并行是非常好的开始，卓健诚说：「表示你已经愿意花时间，并养成有规律的消费习惯。」

而若少了事前规划，就只是在「跟踪」支出、显示「过去所做的事情而已」，但人无法改变过去，覆水难收，「所以，真正好的财务预算是：在花钱之前（月初），就已经完成本月的财务规划。」

这会让你主动，而非被动的使用金钱，是能支配金钱的流向，按照预算提供「如何花钱的方向」生活，在月初开始便能作果断消费的决策者，掌握财务，而非只是消极知道「钱花在那裡的资讯」。

卓健诚也分享，现代科技多使用电子支付，虽然方便却容易让人失去花钱的实际感；过去说「白花花的银子」，意味人会心痛于可见的白花银子，但却是便利的电子支付不会有的感觉。其鼓励，要使用相应的「电子记帐」，使用科技去克服科技而来的问题。

而如何检讨消费是「需要的还是想要」呢？许多人对此很随性，因此，卓健诚再次勉励，「做预算」即可辨识，从中改善消费习惯，并说：「身为基督徒，我们努力赚钱，有好的管理更可以更好的奉献，所以『检讨财务』是必要的。」

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• 身为基督徒，有好的管理将可以有更好的奉献，所以「检讨财务」是必要的。（图/shutterstock）

以最便宜的消费为例，看见财务漏洞

卓健诚举例，即使是便宜的手摇饮料，若每天喝一杯30块钱，一个月就是900块，一年下来总共花掉10,800块，若一天要两杯，一年就花掉21,600块。「如此最便宜的低销，一年下来竟是一、两万块钱的事。」而藉纪录看清楚后，我们就可以思考突破的方式。

例如：自己手冲咖啡，买咖啡豆磨粉，再买简单的冲调设备，即使日日一杯可能也不超过5块钱，还可以调整浓度、口味，从各方面来看，都是更好的享受。「喝外购饮料，很多时候是因为环境，同事相邀就顺便买一下，但若自己事先预备好个人饮料，就能很好地婉拒了。」

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• 主动，而非被动的使用金钱，能帮助你支配金钱流向。（图/shutterstock）

藉口五：我没有时间
对此，卓健诚问：「真的吗？你一个月不能抽出30分鐘吗？一定可以的！」即使第一次学所需时间会较长，但总会越做越熟练。「第一个月花30分鐘，第二个月大概25分鐘，第叁个月可能15分鐘就好了。」反观看一部影片至少要120分鐘，或滑手机无形一个下午就飞逝。

「让我们感受到这重要性，每个人都想赚第一桶金，但它却不是从天上掉下来的，而是必须透过操练、务实进行而来；每月30分鐘，慢慢就进到财富自由的境界，难道不是很棒的投资吗？」卓健诚勉励。

「除非你不想解决财务问题，才会不断找很多藉口，反之，若你诚实面对，即使事情好像很多，但总能一步一步做，渐渐熟悉，越来越容易；藉口，即破口，让我们採取行动消除它，踏上富足的开始！」

人在那根基上所建造的工程若存得住，他就要得赏赐──哥林多前书第叁章第十四节；愿我们都成为神忠心的好管家！

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• 卓健诚也勉励「与配偶一起作预算」，即使会有意见不同的时候，但突破瓶颈后，夫妻方向会更一致，感情也会更好。（图/shutterstock）

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