「钱难赚」是多数人的共识，但是钱都花到哪裡去？大家就不一定知道了，就算鉅细靡遗记录流水帐，也只是知道买了哪些东西跟目前结余，不见得知道花钱的心态跟习惯，结果只会说「钱花得好快」，却还是没搞清楚钱是怎么不见的。

现代人理财，首要之务就是要知道「钱都花到哪裡去」？很多年轻人入不敷出，过着卡奴的日子，就是因为没搞懂辛苦赚的钱是怎么不见的。笔者整理出几项塬因：

拿去买流行

这绝对是最普遍的消费习惯，因为通常单价不高，我们不知不觉就买了，最简单的例子是「林书豪相关产品」，1千左右的T-shirt，心裡觉得值得就买了，很少想一想，平常一件200多，夜市还有80的，又不是刀枪不入，也不是穿了就会助攻还会上报，关心林书豪很好，但是掏腰包买周边商品，可要叁思。

就算有閒钱，也要想清楚花钱的意义何在，我很确信林书豪会更希望大家把1千元捐作儿童营养午餐费用。别忘了，媒体推波助澜的背后绝对有商业考量，「林来疯」的下一波就是「钱来疯」，这是千古不变的道理，说不定王建民的T-shirt还「珍藏」在家裡，不是不准买，而是提醒大家，花钱以前要清醒。

拿去买自信

最典型的就是整形跟美容，还有名牌精品，这些都不是坏事，但都很花钱。人们用金钱换取自己的信心跟他人的肯定是自古以来的习惯，有没有帮助？当然有！但是不能持久。

其实花钱追求高学歷跟好成绩往往也是为了自信，甚至逛街买东西都为了展现自信。然而，自信是一种生命内涵的展露，金钱能帮的忙不多。

拿去买梦想

这几乎是最昂贵的一种「金钱蒸发术」，报纸曾记载一对国外夫妇，储蓄好几年，先生出门帮太太买汽车，结果买回来一架古董飞机，因为他控制不了自己的「梦想」，所以冒着跟太太翻脸的危险，把钱挪去买一架飞机珍藏，太太虽无奈也只能接受，因为根本卖不掉。

国外有些人买城堡也是买梦想，华人常见的梦想是「有游泳池的房子」，我所认识这些实践梦想的人，有很高的比例都花了大钱把游泳池填平，不然就卖掉房子，因为使用率实在太低。我也见过很多买重型机车圆梦的人，一部车几十万，骑不到几次就「赔售」。

花这种钱到底值不值得？见仁见智。问题是控制不了，梦想日夜招手，谁受得了这种朝思暮想？多半会找机会圆梦，如果有这个能力，那也没话说，偏偏很多有梦想的人都没实力，搞到夫妻反目或是千金散去的，大有人在。

梦想一定要实现吗？有些有其价值，有些只是「虚幻的遗憾」，要懂得分辨，很多梦想会随着人生经验消逝，不必花大钱，一个成熟的人会懂得处理自己的梦想。

拿去买衝动

只要看一下网路二手拍卖就可以知道有多少人花钱买「衝动」，石油高涨的时候，大家一窝疯买高单价自行车，车店卖到缺货，到现在网路还在消化那些衝动，你很容易买到「骑不到十次」的九成新货品。

类似的还有健身器材或按摩椅，这些东西都不便宜，当时下了决心，一定要如何如何，时间证明一切都是「衝动」，遗憾的是，我们不但没有醒悟，还用新的衝动代替旧的，顺便跟自己说「这次我要记取教训，我一定要…」然后，钱又不见了。

下次「买衝动」以前，不妨先借来试用，或用类似的低单价产品先将就使用，确定真的有需要才花钱比较保险。

拿去买幻想

这是最惨的，却是最常见的。「幻想」经常用「投资」作包装，很多作投资的人都很会幻想，钱会涨一倍，短时间、高获利，结果呢？血本无归。其实钱不必翻个几倍，只要过去赔的钱拿回来，搞不好就致富了。不管过去投资什么项目，如果过了3年还在赔钱，奉劝大家好好想一想，重新评估。如果是买股票，建议煺出江湖，因为已经用3年证明一直在幻想，还是早点清醒比较实在。

简单来说，不管钱花到裡去，共同的特徵就是「不够清醒」。当然，在心理感受上，任何消费都自觉值得，钱是自己的，没人管得着。但可能忘了，「花钱的爽快是一时的，还钱的痛苦可是长久的，赚钱的辛苦更是不停的」。

金钱要「取」也要「给」

《圣经》有很多金钱的教导，因为钱不是树上长出来的，是用劳力、智慧、时间换来的，所以「钱怎么花」能看出人的价值观跟优先顺序，把生命换来的钱拿去做什么，就能窥见人对生命真正的看法。

就算是「小钱」，若按照《圣经》教导捐给穷苦的人，这样的祝福往往是长远的，需要的人感受到社会的温暖，对于社会的稳定有莫大的帮助。

现代社会的危机之一，就是下一代只知道花钱，不知道捐钱，前者是流行文化跟商业操作，后者是关乎社会责任。「取之于社会，用之于社会」是多么简单的道理，现在却被遗忘，大家只想「取」，忘记「给」。

M型社会中，钱愈来愈难赚，景气是循环的，过了几十年好日子后，未来回到阿嬷时代那种「一块钱打好几个结」的日子，是可以预期的，开源节流也是不变的定律。

耶稣讲过一个「浪子回头」的比喻，故事关键就是浪子醒悟过来，从此以后，人生大改变。钱都是辛苦赚来的，《圣经》要我们做金钱好管家，何时醒悟，何时致富，这就是祕诀。

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