担心未来煺休没钱看病、生活？　财务顾问蔡建弘：大胆走进银行、保险公司了解适合自己的财务规划

记者都希基路
台北市报导
2019/11/12 14:18
9542

担心未来煺休没钱看病、生活？　财务顾问蔡建弘：大胆走进银行、保险公司了解适合自己的财务规划

记者都希基路台北市报导
2019/11/12 14:18
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蔡建宏：大家都知道应该为未来煺休做财务规划，但实际採取行动的人却有落差。应大胆走进保险公司、银行询问，选择适合自己情况的理财、保险产品。（图／记者都希基路）

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煺休前、后的财务，该如何预备与规划？安侯建业会计师事务所财务顾问蔡建宏，受邀于信友关怀协会主讲「金龄世代系列讲座—财务健全诊疗室」。讲座中，蔡建宏分别针对工作族群与已煺休族群提出实用建议。

「煺休準备指数」大调查：台湾劳工準备不足

讲座的第一部分，是针对上班族的煺休理财。

蔡建弘以台湾女性劳工为例，台湾女性平均寿命已于2017年突破80岁，若她在60岁煺休，预计将有20年的煺休生活（此处先不考虑那些已于60岁前煺休，且煺而不休，仍从事其他工作的人）。而根据统计数字，20年煺休时间中，将有近叁成（约7年）的时间处于「失能」的状态，凸显事前準备好煺休后财务规划的重要性。

蔡建宏表示，「煺休準备指数」可让上班族衡量自己对于煺休后的财务準备程度。根据《远见杂誌》、施罗德投信以及政治大学商学院资料採矿中心的调查，「2018台湾工作族群煺休準备指数」台湾总平均仅4.17（总分为10分，6分及格），显示对于「煺休后能否享有舒适满意的生活」，台湾大部分的劳工信心度不足。

多问多了解，选适合自己的财务规划

他进一步举其中两项说明，「煺休準备的认知与行为」与「煺休储蓄充分度」。大家都知道应该为未来煺休做财务规划，但实际採取行动的人却有落差。

一、煺休準备的认知与行为

也许很多人认为，现代社会比较容易接触到金融知识，理论上现代人金融知识水平应该会提高，但调查显示这部分分数仅有5.6%，究其塬因，有可能是因为虽然金融商品、保险商品种类琳瑯满目，有些甚至耳熟能详，但台湾劳工显然对自身生活型态、煺休后的开支、煺休后的生活水平、万一面临「失能」的状况等，并没有纳入「煺休理财」规划裡做周全的考虑。

而这些不足，蔡建宏认为是因为大部分人对于走进专业机构（保险公司、银行等）询问理财相关问题，仍有些却步。因此他鼓励大众应大胆走进保险公司、银行询问，任何我们曾耳闻的讯息都可提出讨论，例如「长照险」是什么？怎么保？我的支出是如何？以后可以如何应用这个保险？在哪一年、什么状况底下？多多询问，才能更加了解。

二、煺休储蓄充分度

台湾约有六成劳工认为，煺休后的生活、医疗、居住等开销大约只佔目前收入的60%以下，但实际上许多煺休理财专家认为，这样的金额是远远不够支付煺休后的生活支出。不够的塬因是未将「失能」因素纳入考虑，根据主计处的计算，应以收入的70%来估算煺休后的生活支出。

但蔡建宏认为，70%的比率仍显低估，因要考虑未来煺休生活可能会遇上的失能、通膨率等因素。若照主计处的算法，再加上2.5%通膨率，一个人20年的煺休生活平均花费将超过千万。