王先生自小过得简朴，王太太出生优渥家庭，两人结缡后，一天到电影院约会，买了一包爆米花，可是王太太又想再买一块猪血糕。王先生不肯，觉得已经「多买」了一包爆米花，王太太也委屈认为自己「只买」了一包爆米花，两人都自觉已经让步，于是吵得不可开交，只为一块猪血糕。

以上事件不是特例，而是许多夫妻可能会面临到的窘境－「对金钱使用意见相左」。据美国一项调查显示，离婚夫妻有50%以上肇因于财务紧张或对金钱的态度处理不一；和亲密关係、家事与小孩教养问题相比，金钱是最常引发夫妻衝突的导火线。台湾冠冕真道理财协会理事王怀宁指出，「夫妻一起坐下来规划家庭财务，绝对是稳固彼此感情的至要关键。」

但碰到财务问题，多数家庭常常选择寻求人的方法。你可能不知道，圣经中提到一件事情比服事更多－就是金钱，共有超过2,350次，因此，《圣经》绝对是最TOP的「理财专家」，只要好好运用圣经理财观，就能帮助夫妻走出「人结婚了，金钱却没有结婚」的困境。

「金钱合一」 VS.「各自为政」

为金钱吵架事项林林总总，总归主要几点塬因：1) 塬生家庭背景不同，导致价值观和花钱习惯不同；2)夫妻财务不够透明化，彼此为政；3)没有整体家庭收支预算表，常常入不敷出，造成家庭财务赤字。

为避免争吵，有夫妻乾脆各理财务，但王怀宁不建议如此，这也非根本的解决之道。圣经创世记2章24节：「人要离开父母，与妻子连合，二人成为一体。」合一也包括「金钱的合一」。

各自为政并不会让家庭整体的财务提升，还会因为财务没有透明化，产生个人随己意用钱与藏私的行为，当钱不够用时，通常也会嫌对方赚的不够多，种下不信任、相互指责的因子。最好的方式是夫妻俩一起坐下来好好讨论，规划全家的「每月收支预算表」。

身为基督徒夫妻，更应该让每一笔支出成为「属灵的决定」，将用钱的价值观根植于圣经：一、钱财的所有权是主，我们要做忠心的管家(申10:14、哥前4:2)；二、学会知足，圣经的标準是「只要有衣有食，就当知足」(提前6:8)；叁、财务自由的目的，是为了能更多成就神的旨意，而不是满足个人慾望。

理财，从最基本的记帐开始

养成每天记帐的习惯，瞭解钱都花在那些地方。从我们的记帐本中，能看出「生活的优先次序」；其次，能帮助夫妻检视每一项领域的单项支出，加起来所占的整体比例。王怀宁建议全家都要一起学习记帐，蒐集2、3个月的记帐资料后，进一步商讨如何缩减开支，及製作每月预算表，开销绝不能大过收入。

在使用钱财时，常要扪心自问及分辨到底是「需要」还是「想要」？在圣经理财观中，很重要一点是强调知足，因为理财重点不在于赚多少，而是花多少。另外，要尽量避免使用信用卡，因为这是「借贷」的行为，也是广告、媒体鼓吹慾望、过度消费下的产物。王怀宁的妻子李小文表示，当你在电视、杂誌、逛街停留的时间越短，就能避免「不知足消费」的行为。

当决定我们家庭在某项支出上一个月或一周要花多少钱，例如食物方面决定每月要花1万元，就将1万块现金放入一个信封袋中，只要是饮食的花费就从当中取出，如果快花完了，就会提醒自己更加省吃俭用，这样做很容易就可以省下许多开销。

但夫妻还是可以有「私领域用金」的弹性。例如，王怀宁很喜欢买属灵书籍送给小组员或新朋友，李小文则很喜欢买礼物送给5个孙子，付出的「对象不同」，又会造成意见相左，但俩人花钱都是为了付出爱，并没有违背圣经塬则，于是达成共识，从公领域金中拨出能让彼此「自行使用的零用金」，如此能保有一定限度的个人自由。

坚持储蓄　智慧投资

高雄天泉教会牧师康忠义表示，自己曾遇过有对结婚10年的夫妻月入10来万，却因为缺乏储蓄观念，一直没有存到钱。针对储蓄概念，圣经中早有教导，最经典的例子是「约瑟法则」：约瑟在连续丰收的7年中储存足够的食物，以供应未来7年饥荒的生活所需；箴言中也称讚储蓄者为「智慧人」，称讚蚂蚁的储蓄美德「甚聪明」，因此夫妻当建立起储蓄习惯。

如何「做到」储蓄？「收到薪水时，使用的第一笔钱是给神的奉献，第二笔就是储蓄。」建议以薪水的10%作为储蓄目标，如果没办法一下子做到，最要紧的是至少先养成储蓄的习惯，从一块钱开始也好。

储蓄分成长期及短期。长期储蓄包括煺休金或遗产準备，除非碰到重大紧急情况，否则建议绝不可动用；短期储蓄如共同基金或银行户头，便于随时动用，使用目的是为了计画中的开销或紧急状况；理财专家通常会建议个人要储存相当3~6个月收入的紧急预备金。

而能增加储蓄的「投资」也是可行的，但在做投资前，应先设立清楚的4个投资目的：

1. 供应家庭需要。提摩太前书5章8节：「人若不看顾亲属，就是背了真道，比不信的人还不好，不看顾自己家裡的人，更是如此。」
2. 财务自由来服事神。减少对薪水的依赖，能使我们有足够自由，将更多时间投入神为我们计画的事工中。
3. 使生意得以运转。有足够的资本让生意运转，就不需借贷(举债)。
4. 订定「满额上限」(停利点)。当存到的钱达到「满额上限」的目标时，建议应把收入中本来用于存款的额度转为奉献使用，这能避免落入成为「守财奴」的危机。

想要成为成功投资者，必须做到「花得比赚得少」，然后长期把「省下来的钱」拿去做投资。针对投资，请考虑以下5个步骤进行：1)保险保障，还清高利息债务；2)存够一个月的生活费；3)存到3~6个月的生活费、为大额购买储蓄、提高个人经商和职业技能；4)购屋(建议先存到2到3成贷款)、为长期目标做保守投资；5)其它投资。

投资工具有很多种，塬则是遵行「积沙成塔、殷勤筹画」而非「一蹴可几」，避免高风险、超过个人负荷的冒险投资，勿触犯不合神心意的投资目的－贪婪(发财的慾望)。

勿让双薪家庭型态成婚姻杀手

在现今世代中，还有一现象激增：女性自觉提高和双薪家庭型态增加，促使金钱成为新时代婚姻的杀手；现代基督徒夫妻常会抛出一个问题：「妻子是否应该走出家庭工作？」

面对此疑虑必须分辨及衡量，女人出去工作到底是为了供应家庭，还是为了满足女性喜好或更多慾望？应以讨神喜悦的心态做选择。圣经中其实并无规定做妻子的只能关在家裡，像是箴言31章10~27节就有描绘出职业妇女平衡于家庭和工作的场景，因此建议夫妻一起祷告，共同作决定。

如果有了孩子，则必须将「教育敬虔子女」纳入重要任务考量。理想上建议在孩子早年养育阶段，只要孩子在家，母亲也应当在家，当孩子逐渐长大时，母亲就越有自由去追求家庭以外的工作，除非全家收入都得倚靠她，那就另当别论。

用圣经理好财　教会及家庭都受益

多年前金融风暴袭捲全球，王怀宁公司受到波及，10多家分店面临生存危机，最后他们决定遵循圣经「不负债」的教导，不用借贷维持生存，选择关闭一些分店，缩小规模经营，结果顺利度过风暴，现在回头看，顺服即蒙福，若以世界价值观一味扩张的方法，现在可能已经像许多同业都倒闭了。

康忠义表示，开授理财课程后，教会内不仅累积许多解决债务的云彩见证，整体的奉献也因此得到祝福，从几年前的100万，成长到如今1000多万。「我发现牧者把理财的道讲清楚，弟兄姐妹们的奉献就会非常有力量！」有了理财这方面的教导，对基督徒而言，财务不再只是口说的「凭信心」，而是「有确据」的信心，全教会一同蒙受极大恩惠。

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