压垮「山道猴子」债务黑洞现实屡上演！37K如何自救、迈向理想生活？

作者高雄职场合一事奉中心
2023/09/01 16:32
5105

压垮「山道猴子」债务黑洞现实屡上演！37K如何自救、迈向理想生活？

作者高雄职场合一事奉中心
2023/09/01 16:32
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《山道猴子的一生》剧情中主角因理财观念不足，导致困境，该怎么办？（图/Eric Duan YT、Shutterstocks）

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近期热议的网路影片《山道猴子的一生》，推出一个多月来，上下集总浏览量已逾1200万，写实的内容，道出当今许多社会问题，引发广大共鸣。

剧情中，主角因理财观念不足，导致生活陷入负面循环、人财两失，现实中该如何避免？若不幸正被债务追着跑、快压得喘不过气了，可怎么自救？

满足短暂虚浮的慾望，却带来毁灭性结果

教授圣经理财课并担任企业顾问多年的「高雄职场合一事奉中心」副执行长蔡金城教师，曾任圣光神学院副院长和电子业高阶主管，以其多年经验，认为《山道猴子的一生》主角在理财上的困境，是许多人真实面对的状况。

特别在「网路时代」和「速食文化」交互影响下，容易忘记「虚拟和现实的落差」；为了在网路上追求名声而做足表面，却因实际财务状况不符，过上被金钱挟制的生活，或为追求短暂快乐不管后果。

主角塬本的白牌车已很够用，但为追求更高的慾望而买重机，多了一项债务，加上没先问利息，只听0元交车即签约，导致后来利息超出负荷。

后续因想交女朋友、被看得起，又去借钱、做车子改装；为了加班还债，反而没时间好好跟女朋友相处而分手，最后又因借钱之事，跟男性好友关係产生裂痕。

「《山道猴子的一生》的主角负债，是很真实的状况，只是影片用『重机』来谈这个议题。」蔡金城指出，从重机带给人的速度快感、酷炫外观和象徵的财力，是许多人心中的渴望，却带来毁灭性的结果。

他提醒，「错误的理财，即使在别人看得到的场合很风光，但财务黑洞最后一定吃掉这一切。」

而如今「低薪高通膨」社会，让许多年轻人在理财上失去希望，转而追求其他形式的生活，却忘记「金钱」也是生存的重要根本。

究竟关键问题出在哪？生活中，如何避开理财陷阱，进一步存到钱，过上接近理想的生活？若已深陷债务，又该怎么抽身？

圣经理财课并担任企业顾问多年的「高雄职场合一事奉中心」副执行长蔡金城教师。（图/Eric Duan YT、本报资料照）

常见理财盲区：信用卡—越容易借的钱越贵！

故事主角塬本身上就有学贷，虽利息不高，但一出社会即背负一笔不小的债务；许多社会新鲜人起薪不到35K，必须还学贷又要生活，所剩不多，若又要追求「别人看得起的生活」，就会选择使用最容易借钱的「信用卡」消费。

一张信用卡额度若20~30万，多办几张，一年很快就累积到100万，然而，信用卡利息很高，一年利息若10~14万，主角月薪37K，等于「一年有4个月薪水都要付利息」，怎负担得了？故落入「一直加班仍还不起」的恶性循环。

投资家巴菲特（Warren Edward Buffett）曾提醒，每个月的现金流需为正数，「收入」减「储蓄」才是你的花用，不能让每个月透支，否则陷入只能追着利息缴，导致利滚利、无法翻身的黑洞。

因此，强烈建议别用信用卡的循环利息、先花掉未来的钱。理财第一个基本步骤，就是「省钱」，谨记「支出=收入-储蓄」，拒绝超前消费！

一直追求「别人看得起的生活」，就会容易落入「借贷」消费，借贷前须确认利息。（图/Eric Duan YT）

拒当「一辈子黑户」，跳脱债务黑洞4要点

别为虚浮的名声做「超过能力的消费」，这样容易陷入财务困境，变成一辈子黑户。

蔡金城举例，昔在上市上柜公司担任人资部主管时，看过一些员工因过度消费或投资失败，导致上班叁个月后，公司收到银行催缴单，必须扣其叁分之一薪水还债时，该员工就马上离职另谋高就。塬因是，债务管理公司常会在债务人换工作叁个月后，找到其新公司、开始催缴。

这样的人容易成为工作上的「黑户」，难以被加薪、升职，只能靠加班或换公司增加收入，但债务往往越滚越大，到了一个程度，当利息支出大于收入时，有些人就会选择放弃人生。

蔡金城唿吁，若此状况已经发生，千万别放弃希望，因为仍来得及救！

此时首要目标，是让自己「每个月的收入大于支出」。先剪卡，不能再用信用卡消费。

第二，缩减支出，停止不必要的开销，例如别再养重机，要把这类项目缩减。换言之，釐清「需要VS想要」—把「想要」的，都先处理掉！

第叁，做债务整合，可向当地法律扶助基金会寻求专业协助。

第四，待每月已有健康的现金流，才能做些奖励自己的消费。