「疫情下安全家庭财务规划」讲座》　资深财务规划师潘华庭提4步骤，助你检视理财黑洞

记者都希基路
台北市报导
2020/09/14 17:20
8880

「疫情下安全家庭财务规划」讲座》　资深财务规划师潘华庭提4步骤，助你检视理财黑洞

记者都希基路台北市报导
2020/09/14 17:20
8880

潘华庭：每个人的家庭、家族情况都不相同，收入、身分、地位、责任也不同，一定要依照自己需要量身订做，且财务规划应该要与人生目标一致。（图／加百利国际财富管理顾问有限公司提供）

活动报导, 生活艺文
字级大小：

活动报导 ,

生活艺文

字级大小：

这波疫情下来，许多人开始意识到，身心灵健康很重要外，现金流、变现力非常重要，但这并不代表钱要一直存在银行。因此，到底什么是安全家庭财务规划？加百利国际财富管理顾问有限公司总经理潘华庭姊妹在「疫情下安全家庭财务规划」讲座分享理财撇步。

潘华庭指出，华人所习惯的「一整包式」理财规划（红白帖、吃饭、买房子、小孩要用的钱、以后的煺休金、生病、住安养院....，所有开销都从同一个帐户支出），或「银行邮局／股票基金」理财法（钱存在银行邮局，偶尔买股票或基金），这些都不算理财或财务规划。

而除了投资风险，我们一生中的风险还包括：父母、手足、失能、诈骗、单身、年老煺化、长者负债、子女啃老、失业、意外、生病、长寿、财产、金钱短少、安养照顾，及其他风险。每个人的身分、地位、责任都不同，而财务规划一定跟自己身上的责任有关，当一个人从学生变成上班族、从单身变已婚，身分已改变，或收入增加、减少，都需要重新检视自己的财务规划。

安全财务规划顺序

一、奉献

玛拉基书3:8-10提到，要将当纳的十分之一全然送入仓库，上帝必会倾福与我们。有时候给出去，获得的反而更多，但那个心态不是为了要更多，而是真的愿意给出去，而经歷丰富。

二、存钱：至少要存紧急预备金

紧急预备金要準备叁个月、六个月或一年？每个人情况不同。若单身、没有什么家庭责任，预备叁个月的紧急预备金就可以了。如果是两个小夫妻，照顾长辈及房贷压力也还可以，準备六个月的紧急预备金就可以。但若责任比较大的，就要準备多一点。

于益品书屋举办「疫情下安全家庭财务规划」讲座，约60几位教会牧者、弟兄姐妹出席参与。（图／加百利国际财富管理顾问有限公司提供）

叁、量身订做财务规划与分配

一个人会「创富」（创造财富）还不够，最重要的是要能「守富」（守住财富）。当我们在做财务规划时，以下事项应包括在内：

1. 终身医疗帐户

这个非常重要，有很强的「变现力」。当生病时，不需要拿煺休金来用，而是由保险公司支付，这样一来，煺休金才能更多使用在生活上。

终身医疗包括终身医疗、终身手术、终身防癌，20年缴完后不必再缴费，终身有保障。且要包括医疗行为的实支实付、意外医疗、意外住院（但实支实付、及意外没有终身给付）等，这些都有了才是完整的「医疗规划」。

潘华庭提醒，要留意保单上的「终身」，是否是要缴费缴终身？且千万不要听信「保证续保」，保证续保意思为生病、煺休了，还要继续缴保费，而且保费大多还会一直涨。

2. 失能看护（最后尊严）

潘华庭认为，长照险和失能险比较起来，以她的经验来说，失能险（用残废等级认列）比较有保障。且不要结合储蓄规划，除非我们非常有钱，为了合併税务规划，否则不要结合储蓄规划，失能归失能、储蓄归储蓄。

3. 财务目标（短、中、长期）

每个人的家庭、家族情况都不相同，收入、身分、地位、责任也不同，一定要依照自己需要量身订做，且财务规划应该要与人生目标一致。

4. 用到生命的最后一刻

潘华庭表示，除非真的非常非常有钱，才能一笔钱一直用到生命的最后一天。但是钱一直放在银行，也会碰到课税、二代健保补充保费、利息所得需缴税等问题。若金额不多，那就会碰到存款愈领愈少、利率愈来愈低，导致年长者没有安全感、不敢用钱，生病不敢看病、营养不良（因不敢花钱买营养的食物）、不敢出门没有社交行为（因为出门就要花钱），子女、子孙压力也会很大。因此，对年长者来说，首要条件就是「如何不用到老本，还可以创造更多生活费用」。

若以上都做到了，还有资产，才考虑如何安全、安心、合法地将资产转移（赠与）给下一代。若仍有许多财富，再来做税务规划（比如：为下一代预留税源）。

四、若有债务，定还债计画，儘快还清，加油！

债务基本上分为叁类：良性负债（例如房贷）、恶性负债（例如信用卡债）、其他负债（例如学贷）。

最后，潘华庭建议，以上规划都有了之后，还有多的钱（閒钱，也就是全部都没了也不会担心的钱），才能开始做各种投资规划。若身体不健康、或年长者，无法做医疗规划、失能规划，请一定要将钱守好，更要做好正确的财务规划，不要乱投资，因为未来会有许多的钱会花在医疗费用上。潘华庭也说，市面上还是有许多非常好的财务规划产品可以购买，弟兄姐妹若是有需要可找有信誉的财务规划师多去了解。

精选要闻》

揭穿谎言，迈入新开始　先知性使徒恰克．皮尔斯发出预言：神将去除不属于祂的一切遮蔽

「祷告是还没发生就要相信！」　神指引找到温泉水源，民宿老闆见证「以便以谢」的恩典

不要被负面情绪击垮！　在最黑暗的时刻缓解焦虑的简单技巧